КУА ОЗОН одна из ведущих компаний на фондовом рынке Украины, имеет многолетний положительный опыт управления активами.

Наша команда старается максимально эффективно использовать существующие финансовые инструменты для получения максимально возможной прибыли при минимально возможных рисках. Использование прогрессивных методов анализа текущей ситуации на финансовых рынках и опыт высококвалифицированных специалистов позволяют КУА ОЗОН из года в год демонстрировать высокие показатели доходности.

Приумножения ваших сбережений является нашей главной задачей.

Вы можете пополнять пенсионный счет на любую сумму.

Законодательством определен период начала пенсионных выплат - не ранее чем за 10 лет до официального пенсионного возраста. Выплаты должны продолжаться не менее 10 лет и могут осуществляться ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 месяцев, раз в год.

В случае, когда накопленная участником пенсия суммарно не превышает пятидесяти процентов 12-кратного прожиточного минимума для нетрудоспособных лиц умноженного на 10, эта сумма выплачивается участнику однократно.

Накопленные средства являются собственностью участника фонда.

ВКЛАДЧИК (лицо, осуществляющее взносы в НПФ)

Вкладчиком негосударственного пенсионного фонда (в зависимости от вида фонда) может быть:

• работодатель;
• профессиональный союз;
• сам участник;
• супруги, дети, родители, родные братья и сестры, дед и бабка участника фонда, дети супругов участника фонда, в том числе усыновленные им (ею) дети, родители супругов участника фонда.

Вкладчик самостоятельно определяет размер и периодичность взносов.

Участник (лицо, в пользу которого осуществляются взносы в НПФ)

Участниками НПФ могут быть только физические лица. Участие в негосударственном пенсионном фонде является добровольным. Физическое лицо может быть участником нескольких пенсионных фондов по собственному выбору. Все средства, накопленные в пенсионном фонде является полной собственностью участника.

В открытом фонде участники - это граждане Украины, иностранцы, лица без гражданства.

В корпоративном фонде круг участников ограничивается только работниками предприятия - учредителя такого фонда или работодателя - плательщика, который присоединился к такому фонду на основании договора.

Участниками профессионального пенсионного фонда могут быть только физические лица, связанные по роду их профессиональной деятельности (занятий).

администраторов негосударственных пенсионных фондов

Юридическое лицо, имеющее лицензию Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, на осуществление деятельности по администрированию пенсионных фондов. Администратор действует от имени НПФ в интересах его участников, а именно:

• заключает пенсионные контракты;
• ведет персонифицированный учет участников НПФ;
• обеспечивает осуществление пенсионных выплат;
• предоставляет фонда рекламные и агентские услуги;
• ведет бухгалтерский учет фонда;
• составляет и представляет отчетность в соответствии с требованиями действующего законодательства.

КОМПАНИЯ ПО УПРАВЛЕНИЮ АКТИВАМИ (КУА)

Компания, действующая на основании лицензии на осуществление профессиональной деятельности на фондовом рынке: деятельность по управлению активами институциональных инвесторов (деятельность по управлению активами), которая выдается Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку

• проводит анализ фондового рынка;
• инвестирует активы НПФ в соответствии с инвестиционной декларации;
• обеспечивает доходность пенсионных активов.

банком-хранителем

Банк, который имеет лицензию Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку на осуществление деятельности по хранению активов негосударственных пенсионных фондов. Хранитель НПФ

• открывает и ведет счета негосударственного пенсионного фонда;
• обеспечивает хранение ценных бумаг;
• контролирует деятельность КУА и Администратора по соблюдению инвестиционной декларации НПФ.

Независимый аудитор

Аудитор должен соответствовать требованиям, установленным Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг. Аудитор осуществляет

• проверку деятельности НПФ;
• проверку деятельности Администратора;
• проверку деятельности КУА;
• проверку деятельности Хранителя.

Аудиторские проверки проводятся не реже одного раза в год за счет средств проверяемого субъекта. Результаты аудиторских проверок подлежат обнародованию.

Вкладчик - лицо, которое делает пенсионные взносы в пользу участника фонда путем перечисления средств в пенсионный фонд в соответствии с условиям пенсионного контракта.

Вкладчиком негосударственного пенсионного фонда (в зависимости от вида фонда) может быть:

• работодатель;
• профессиональный союз;
• сам участник;
• супруги, дети, родители, родные братья и сестры, дед и бабка участника фонда, дети супругов участника фонда, в том числе усыновленные им (ею) дети, родители супругов участника фонда.

В любом пенсионном фонде его участники могут быть одновременно и вкладчиками такого фонда.

Громадяни України, іноземці та особи без громадянства.

Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг следит за деятельностью НПФ и Администратора. Компания по управлению активами подконтрольна Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку. Надзор за деятельностью Хранителя осуществляет Национальный банк Украины и Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку.

Пенсионные накопления в НПФ является частной собственностью участника, поэтому будут наследоваться по завещанию или в соответствии с установленными Гражданским кодексом очередей наследования. Наследник получит всю сумму в виде единовременной выплаты.

Механизм работы НПФ достаточно простой:

Вкладчик (юридическое или физическое лицо), на основании пенсионного контракта осуществляет взносы в НПФ в пользу участника - физического лица, в будущем будет получать дополнительные пенсионные выплаты. В пенсионном контракте, который заключается между вкладчиком и фондом, указываются все условия сотрудничества.

Пенсионные взносы в пользу участника НПФ (будущего пенсионера) могут осуществлять:

• работодатель этого участника;
• профессиональный союз, членом которого является участник;
• сам участник;
• супруги, дети, родители, родные братья и сестры, дед и бабка участника фонда, дети супругов участника фонда, в том числе усыновленные им (ею) дети, родители супругов участника фонда.

Все взносы в НПФ являются собственностью участника, независимо от того, кто их совершал.

Средства участника, накопленные в НПФ, учитываются на его индивидуальном пенсионном счете. Информация о состоянии такого счета предоставляется участнику фонда один раз в год бесплатно или платно по его письменному заявлению.

Пенсионные накопления участников находятся на отдельном счете негосударственного пенсионного фонда в Хранителя, который следит за целевым использованием средств НПФ, а в случае выявления нарушений, информирует соответствующие государственные органы.

Администратор фонда выполняет все «организационные» функции: сотрудничает с участниками и вкладчиками, привлекает взносы, осуществляет выплаты и ведет персонифицированный учет участников.

Накопленные средства инвестируются компанией по управлению активами (КУА) с целью получения инвестиционного дохода и защиты от инфляции. Деятельность КУА регламентируется законодательством и Инвестиционной декларацией фонда.

В будущем, при условии наступления оснований, предусмотренных законодательством, участник получает пенсионные выплаты из своих накопленных средств.

Предприятие может временно прекратить пенсионные взносы, если это предусмотрено Пенсионным контрактом. В случае, когда предприятие по каким-либо причинам решило разорвать Пенсионный контракт, деньги, которые учитываются на индивидуальных пенсионных счетах его работников, остаются собственностью этих работников. Они могут продолжить участвовать в НПФ, или дождаться наступления пенсионного возраста, определенного действующим законодательством, после чего они смогут получать пенсионные выплаты.

Ст. 48 Закона Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении» содержит положения, позволяющие использовать часть взносов для заключения договоров страхования риска наступления инвалидности или смерти участника Фонда. Размер страхового взноса по такому виду страхования не может превышать 1% размера пенсионного взноса, уплачиваемого участником фонда или участника, который изъявил желание участвовать в таком виде страхования.

Органами управления негосударственного пенсионного фонда является собрание учредителей и совет пенсионного фонда (совет фонда). Создание других органов управления Фонда запрещено законодательством.

Собрание учредителей

Собрание учредителей (уполномоченного органа единоличного учредителя) НПФ проводятся не реже одного раза в год. Собрание учредителей - это орган управления НПФ, который

• утверждает устав пенсионного фонда и изменения к нему, а также пенсионные схемы и изменения к ним;
• утверждает итоги работы пенсионного фонда;
• заслушивает отчеты совета пенсионного фонда;
• выносит решение о привлечении к имущественной ответственности членов совета пенсионного фонда;
• выбирает новых членов совета фонда вместо тех, полномочия которых были прекращены;
• принимает решения по вопросам, которые вынесены на рассмотрение собрания по требованию участников фонда, составляющих не менее десяти процентов общего количества участников.

Совет фонда

Совет фонда - это орган управления НПФ, который

• контролирует деятельность НПФ;
• определяет инвестиционную политику;
• назначает / меняет субъектов, обслуживающих НПФ, а именно: администратора, компанию по управлению активами, хранителя и аудитора;
• заслушивает отчеты о деятельности субъектов, обслуживающих НПФ;
• утверждает информацию о финансовом состоянии фонда;
• контролирует целевое использование пенсионных активов.

Основная цель НПФ - обеспечить граждан пенсионными сбережениями дополнительно к государственной пенсии. Таким образом, негосударственное пенсионное обеспечение через НПФ функционирует не вместо общеобязательного пенсионного страхования, а дополняет его.

Цели НПФ:

• Долгосрочное накопление капитала.
• Защита накоплений от инфляции.
• Эффективное управление сбережениями.
• Управление размером пенсии и время ее получения.

Размер негосударственной пенсии, на которую Вы можете рассчитывать, зависит от размера пенсионных взносов, периода их накопления и профессионализма компании по управлению активами фонда.

В последнее время во всех странах мира происходит так называемая «демографический кризис». Пенсионеров становится все больше, в то время как количество работающих уменьшается. Эта тенденция сказывается на уровне жизни всего населения: работающие граждане несут на себе растущий налоговое бремя, тогда как пенсионеры получают пенсии, не соответствуют реальной стоимости жизни, поскольку солидарная пенсионная система базируется на выплатах, сформированных за счет отчислений работающих слоев населения.

Как показывает мировой опыт, нормальный баланс обеспечивается, когда на каждого пенсионера приходится не менее трех работающих граждан, а в нашей стране этот показатель уже ниже. И прогнозы неутешительны: по данным различных демографических исследований, через 20-30 лет количество работающих и пенсионеров может сравниться (то есть один работающий человек будет содержать одного пенсионера). Это означает, что в будущем станет невозможно выплачивать пенсии пожилым людям только за счет страховых взносов, собранных из тех, кто работает. Поэтому для возрастных групп, которые, по прогнозу, столкнутся с этой проблемой, нужно уже сейчас начинать накапливать средства, предназначенные персонально для них.

Новые возможности в сфере персонального накопления пенсионных средств открыла пенсионная реформа, проведенная в 2004 году. В результате реформы наша страна перешла от солидарной к смешанной пенсионной системы, которая предусматривает три уровня накопления пенсионных средств.

Первый уровень - это привычная для нас общеобязательная система пенсионного обеспечения (солидарная система), где с заработной платы работника определенный процент перечисляется в Пенсионный фонд Украины (ПФУ). -Прежнему ПФУ отвечает за назначение и выплату каждому базовой пенсии. При этом такая пенсия напрямую зависит от наличия и размера официальной заработной платы и страхового стажа (периода перечня взносов в Пенсионный фонд Украины за работника). Чем раньше начнутся отчисления обязательных взносов в ПФУ, а также, чем больше размер заработной платы, с которой уплачены эти взносы, тем на больший объем пенсии Вы можете рассчитывать.

Второй уровень - обязательная накопительная система, которая является составной общеобязательного государственного пенсионного страхования. Суть такой накопительной системы заключается в том, что обязательные отчисления с заработной платы работника в Пенсионный фонд Украины (ПФУ) разделятся на две части. Одна часть отчислений идет в ПФУ (согласно первого уровня пенсионной системы), а вторая - аккумулируется в едином Накопительного фонда или в соответствующих негосударственных пенсионных фондах - субъектах второго уровня и учитывается на индивидуальных накопительных пенсионных счетах граждан. В дальнейшем эти средства будут инвестироваться для получения дополнительного дохода в пользу участников второго уровня. После достижения пенсионного возраста участники второго уровня дополнительно к выплатам из первого уровня смогут получать также пенсию (единовременную выплату или пожизненную пенсию) с обязательной накопительной системы второго уровня. Все эти выплаты будут осуществляться за счет средств, аккумулированных в накопительных пенсионных фондов и соответствующих негосударственных пенсионных фондах.

Третий уровень - накопительная добровольное система негосударственного пенсионного обеспечения. Система базируется на принципах добровольного участия граждан (работающих и неработающих), а также работодателей и их объединений в формировании пенсионных накоплений с целью получения дополнительных пенсионных выплат к тем, которые гарантированы государством. К третьему уровню, кроме страховых компаний и банков, относятся негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые функционируют исключительно с целью :

• накопления пенсионных взносов в пользу участников НПФ;
• инвестирования пенсионных взносов для получения дохода в пользу участников НПФ;
• выплаты накопленных пенсионных средств участникам или их наследникам.

Средства, которые накапливаются в НПФ, инвестируются в экономику страны с целью защиты от инфляции и получения инвестиционного дохода. При этом, инвестирование осуществляется профессионалами (компаниями по управлению активами) и четко регулируется законодательством. Непосредственное хранения пенсионных активов осуществляет банк-хранитель, который частично контролирует работу фонда и несет ответственность за нецелевое использование этих активов. Средства, собранные в фонде, являются собственностью участников фонда.

Понимание работы новой пенсионной системы и участие во всех трех уровнях обеспечит Вам финансовое благополучие и уверенность в завтрашнем дне.

Взносы в негосударственный пенсионный фонд осуществляются в национальной валюте Украины.

Юридические лица осуществляют пенсионные взносы только в безналичной форме.

Физические лица могут осуществлять взносы путем перечисления средств на расчетный счет Фонда

• через кассу любого банка;
• почтовым переводом;
• через бухгалтерию своего предприятия.

Размер и периодичность взносов вкладчик фонда определяет самостоятельно, эта сумма не ограничена.

Юридические лица могут устанавливать размер взносов с учетом

• стажа работы сотрудника на данном предприятии;
• должности;
• возраста сотрудника;
• профессиональных достижений сотрудника;
• любых других критериев по выбору работодателя.

Для вкладчиков Фонда (физических и юридических лиц) существует возможность временно прекратить уплату пенсионных взносов.

Если взносы в НПФ осуществляет работодатель, то, в случае изменения места работы участника фонда (ликвидации, реорганизации или банкротства предприятия, изменения его владельца и т.д.), все взносы, осуществленные вкладчиком-работодателем, остаются в собственности участника и не могут быть удалены работодателем ни при каких обстоятельствах.

Пенсионные накопления, которые находятся на индивидуальном пенсионном счете участника, учитываются в «единицах пенсионных активов».

Единица пенсионных активов - показатель системы персонифицированного учета, применяется для определения суммы пенсионных средств, принадлежащих участнику пенсионного фонда и учитываются на его индивидуальном пенсионном счете в пенсионном фонде.

Сумма пенсионных средств, принадлежащей каждому участнику фонда, определяется путем умножения количества единиц пенсионных активов фонда, учтенных на индивидуальном пенсионном счете участника фонда, на чистую стоимость единицы пенсионных активов фонда и отображается на индивидуальном пенсионном счете участника фонда. Сумма пенсионных средств всех участников пенсионного фонда равняется чистой стоимости активов пенсионного фонда.

Чистая стоимость активов пенсионного фонда, количество единиц пенсионных активов фонда участников фонда и чистая стоимость единиц пенсионных активов фонда определяются каждого рабочего дня.

В системе негосударственного пенсионного обеспечения могут осуществляться следующие виды пенсионных выплат:

• пенсия на определенный срок;
• одноразовая пенсионная выплата;
• пожизненная пенсия.

Пенсии на определенный срок

Периодическая пенсионная выплата осуществляется в соответствии с договором о выплате пенсии на определенный срок. Для заключения такого договора участник подает администратору НПФ заявление, в котором определяет момент начала получения пенсии (так называемый «пенсионный возраст»). Такое заявление подается за два месяца до определенной участником даты наступления пенсионного возраста.

Пенсионный возраст, по достижении которого участник фонда имеет право на получение пенсионной выплаты, определяется по заявлению участника фонда. Пенсионный возраст, определяемый участником фонда, может быть меньше пенсионного возраста, который дает право на пенсию по общеобязательному государственному пенсионному страхованию, но не более чем на 10 лет, если иное не определено законом. Пенсионный возраст, определяемый участником фонда, может быть больше пенсионного возраста, который дает право на пенсию по общеобязательному государственному пенсионному страхованию.

Участник фонда имеет право изменить определенный им пенсионный возраст путем подачи заявления Администратору фонда не позднее чем за 15 рабочих дней до наступления определенного пенсионного возраста.

Периодичность пенсионных выплат участник вправе устанавливать самостоятельно (ежемесячно, ежеквартально или ежегодно). Причем, она не зависит от того, как часто делались взносы в НПФ.

Срок получения выплат также избирается участником Фонда, но при этом он должен быть не менее 10 лет.

Сумма пенсионных выплат зависит исключительно от размера средств накопленных на индивидуальном пенсионном счете участника.

В начале каждого финансового года лицу, получающему пенсию на определенный срок, обязательно предоставляется информация о состоянии индивидуального пенсионного счета.

ОДНОРАЗОВАЯ пенсионных выплат

Одноразовая пенсионная выплата осуществляется по заявлению участника фонда в случаях:

• если на дату наступления пенсионного возраста, сумма принадлежащих участнику фонда пенсионных средств не достигает суммы, достаточной для обеспечения в течение 10 лет ежемесячной выплаты в размере 50% официально утвержденного прожиточного минимума, законодательно определенного для нетрудоспособных граждан;
• наличии или наступления инвалидности участника фонда, которая подтверждается справкой медико-социальной экспертной комиссии;
• критического состояния здоровья (онкозаболевание, инсульт и т.п.) участника фонда, который подтверждается одним из следующих документов:
• формой первичной учетной документации № 027 / о "Выписка из медицинской карты амбулаторного (стационарного) больного", утвержденной приказом Министерства здравоохранения Украины от 14 февраля 2012 № 110, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 28 апреля 2012 года по № 661/20974, в случае наличия у участника онкозаболевания или инсульта;
• заключением (решением) врачебно-консультативной комиссии учреждения здравоохранения, заверенным соответствующими подписями и печатью учреждения здравоохранения, в котором указано, что состояние здоровья участника на дату выдачи справки является критическим (для всех видов заболевания, по которым врачебно-консультативная комиссия пришла к выводу, что такое состояние здоровья участника является критическим);
• выезда участника фонда на постоянное проживание за пределы Украины, подтвержденного документом соответствии с действующим законодательством.

Пенсионная выплата, осуществляется единовременно (кроме осуществления такой выплаты участнику фонда в случае критического состояния здоровья (онкозаболевание, инсульт и т.п.) или наличия у него инвалидности), проводится в полной сумме пенсионных средств, которые учитываются на индивидуальном пенсионном счете участника фонда на дату получения заявления об осуществлении единовременной пенсионной выплаты.

В случае предоставления соответствующих документов, подтверждающих критическое состояние здоровья (онкозаболевание, инсульт и т.п.) или инвалидность участника фонда, такой участник имеет право самостоятельно определить сумму пенсионных средств или долю пенсионных средств в процентах от общей суммы пенсионных средств, учтенных на его индивидуальном пенсионном счете, который должен быть ему выплачена.

Унаследованные пенсионные средства также выплачиваются единовременно.

Пенсия на определенный срок и одноразовая пенсионная выплата осуществляются Администратором фонда в безналичной форме одним из способов:

• путем перечисления средств на текущий или карточный банковский счет Участника;
• почтовым переводом.

Пожизненная пенсия

Пожизненная пенсия выплачивается страховой организацией из средств, накопленных в НПФ, на основании договора страхования пожизненной пенсии в течение жизни участника после достижения им пенсионного возраста.

Для обеспечения выплаты пожизненной пенсии администратор НПФ обеспечивает перечисление страховой организации накопленных участником средств.

Пожизненная пенсия не наследуется.

Вознаграждение компании по управлению устанавливается в процентном отношении к чистой стоимости активов негосударственного пенсионного фонда. За счет эффективного управления стоимость активов фонда растет, поэтому чем лучше мы работаем, тем больше зарабатываем.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) - финансовая организация, работающая для пенсионного обеспечения граждан и имеет статус неприбыльной организации. Фонд привлекает пенсионные взносы вкладчиков, инвестирует средства в различные финансовые инструменты с целью их сохранения, защиты от инфляции и приумножения, а позже осуществляет выплаты участникам фонда за счет накопленных пенсионных активов.